급증하는 연체율이 금융의 뇌관이 되고 있습니다.
이대로라면 ‘포용금융’이 오히려 금융위기의 뇌관이 될 수도 있습니다.
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상생·포용금융, 선한 의도의 그늘
최근 정부와 금융권이 ‘상생’과 ‘포용’이라는 키워드를 앞세워
금융 시스템의 문턱을 낮추는 데 집중해왔습니다.
대표적인 예로 저신용자·저소득층에 대한 대출 확대,
금융 배려층을 위한 이자 감면, 만기 연장 정책 등이 있습니다.
하지만 그 따뜻한 정책의 이면에서는 금융 리스크가 급증하고 있습니다.
‘고정이하여신’(정상적으로 상환되지 않는 대출)이 1년 만에 15%나 증가했습니다.
이는 곧 “금융사 부실 위험이 커지고 있다”는 경고입니다.
(상생금융이 마냥 긍정적인 결과만 낳는 건 아니라는 사실, 생각해보셨나요?)
부실채권 사상 최대 규모
지난해 금융사들은 6조7000억 원 규모의 부실자산을 상각 및 매각했습니다.
이는 역대 최대 수준으로, 사실상 "문제 대출을 손절치기"한 셈입니다.
눈여겨볼 점은 이 수치가 문제 해결의 시그널이 아니라는 점입니다.
오히려 **"이만큼 대출 부실이 쌓였었다"**는 것을 보여주는 지표이기 때문이죠.
📉 다시 말해 ‘숨겨왔던 대출 부실’을 이제야 본격적으로 털기 시작한 겁니다.
점점 더 많아지는 ‘부실 대출’은 금융사의 유동성에 직접적인 부담이 되며,
이는 장기적으로 이자 상승, 대출 축소 등의 문제로 소비자에게 전이될 수 있습니다.
연체율 증가, 실수요자에게도 직격탄
문제는 이 현상이 일부 취약계층에만 국한되는 게 아니라는 점입니다.
중산층, 소상공인, 자영업자들도 높은 대출금리와 수익성 악화로
연체율이 빠르게 오르고 있습니다.
예전엔 연체가 몇 % 상승해도 일시적인 양상으로 여겨졌지만,
최근에는 지속적인 증가세를 보이며 구조적인 문제로 떠오르고 있습니다.
📌 특히, 소상공인의 카드론·마이너스통장 부문 연체율은
일부 은행에서 이미 5%를 넘어섰습니다.
이는 금융권의 건전성은 물론, 서민경제에도 직접적인 위험 신호입니다.
포용금융의 과도한 확장, 그 위험성
물론 포용금융의 취지는 따뜻하고 필요합니다.
경제적 취약계층에게 재도전의 기회를 주는 건 사회적 가치죠.
하지만 무작정 대출을 늘리는 구조는 장기적으로 금융위기의 도화선이 될 수 있습니다.
🚨 단기적으로는 ‘연체율 증가’로 드러나고 있지만,
중장기적으로는 금융기관의 수익 악화, 신규 대출 축소 등으로 이어질 위험이 큽니다.
이 과정에서 여유 있는 자산가들만 금융 서비스를 이용하게 되고,
진짜 어려운 사람들은 다시 시장 밖으로 밀려날 수 있습니다.
즉, 처음 의도했던 ‘포용’이 결국 배제로 돌아갈 수 있는 아이러니한 상황입니다.
우리는 어떤 시선을 가져야 할까?
정부와 금융권은 보다 정교한 리스크 관리 시스템을 구축해야 합니다.
상생금융은 반드시 필요하지만, ‘조절된 포용’이 전제되어야 안정성을 지킬 수 있습니다.
우리는 소비자이자 금융 시스템의 한 축으로서
지금 이 구조가 어디로 가고 있는지를 크게 바라볼 필요가 있습니다.
그리고 필요하다면, 금융교육의 강화, 합리적 소비와 대출 관리라는 개인의 노력이
지금보다 훨씬 중요해질 때입니다.
⛔ 아무리 좋은 정책도, 지속 불가능하면 모두를 위험에 노출시킵니다.
결론
‘포용금융’은 이름만큼 따뜻하지만, 현실은 그리 녹록지 않습니다.
연체율, 부실채권, 금융사의 손실은 모두 연결된 문제입니다.
이럴수록 우리는 정책의 방향과 이면을 날카롭게 바라보고,
개인의 금융 습관을 점검해야 할 때입니다.
여러분의 금융건강을 지키는 것이, 우리가 포용해야 할 진짜 상생입니다.
💡 지금 여러분의 대출 상태는 괜찮으신가요?
작은 점검이 큰 위험을 막을 수 있습니다.
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Q&A – 포용금융과 연체율에 대한 궁금증
❓ 포용금융이 왜 부정적인 결과를 낳고 있나요?
👉 좋은 취지로 출발했지만, 채무자의 상환능력보다 대출 확대에만 집중하다보니
상환 불능 상태로 이어져 금융사 손실이 커지고 있습니다.
❓ 고정이하여신이란 정확히 무엇인가요?
👉 은행이나 금융사가 대출해준 돈 중 상환이 3개월 이상 연체됐거나,
회수가 사실상 불가능한 채권을 말합니다.
❓ 부실채권이 많아지면 나에게 어떤 영향이 있나요?
👉 금융사의 손실이 늘어나면 조달 비용이 올라가고, 이는 곧 이자 상승으로 연결돼
일반 대출자에게 더 큰 부담으로 돌아올 수 있습니다.
❓ 정부는 이런 문제에 대해 어떻게 대응하고 있나요?
👉 금융위원회는 부실 비율을 줄이기 위해 금융사에 자산 건전성 평가 강화와
‘포용금융의 실효성 재점검’을 권고하고 있습니다.
❓ 우리가 취할 수 있는 가장 현실적인 대안은?
👉 개인적으로는 대출 규모 관리, 신용등급 점검, 이자 부담 최소화 전략을 추천합니다.
특히 모바일 앱으로 쉽게 관리할 수 있는 금융플랜 앱을 활용하세요.
📍 이 콘텐츠는 최신 기사(출처: 매일경제)를 바탕으로 작성되었습니다.
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